发展微贷助力“草根经济”

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  武汉市某水果批发市场的一位个体工商户,为了扩大经营规模,曾多次向银行申请贷款,但都因为没有抵押被拒绝。一次偶然的机会,他得知湖北银行针对他这类客户开办了微贷业务,就找上门去。湖北银行在对其经营模式、盈利能力进行认真分析后,很快就为其发放了30万元的贷款,解决了他的燃眉之急。

  今年元月,湖北银行小企业信贷中心自营微小贷款业务正式开办。该行以武汉城区微小贷款业务为突破口,迅速组建了专职专业的小微客户经理队伍,经过半年的艰辛拓展,武汉城区自营业务平稳、健康起步了。经过专业训练的首批小微客户经理犹如蒲公英的种子,耕耘于武汉三镇的大街小巷,服务于以微型小型企业、个体工商户,甚至是小摊小贩为基础的“草根经济”,致力于为那些在市场上处于弱势地位、被传统银行忽视的群体提供平等的金融服务。

  精兵强将 快速成长

  数量充足、能打硬仗的小微客户经理队伍是小微业务快速发展的基本保障。小企业信贷中心成立经营团队以来,就把队伍建设作为首要工作。

  该行请来了国内微贷业务技术输入的先行者——原德国IPC公司的资深顾问提供智力支持,从分行择优选拔了微贷精英组成了自营团队。又先后组织了两次招聘,在全国范围内从参加考试的1206人中,经过笔试、小组面试、单独面试等层层选拔,择优录用了37人,录取比例为3%,做到严把进人关。从小微信贷客户经理入职第一天起,微贷的竞争淘汰机制就自动启动。第一季度末,第一批11名客户经理就已经淘汰了两名,第二批客户经理也淘汰了2名,淘汰率达到10.8%。与此同时,竞争上岗机制也成功启动,三月末组织的微贷员小组长竞聘顺利进行,从第一批客户经理中已经产生了四名小组长,体现了小微贷能上能下,能进能出的用人机制,激发客户经理的工作热情。在日常工作环节上,沿着微贷业务的整个贷款流程,顾问和团队长一对一、手把手地进行业务指导培训,随时指出存在的问题并制订改进措施。每个月还会组织一次对所有员工的评估工作。在这种高强度、贴身的培养机制下,客户经理的业务能力以一个非常快的速度增长,在较短的时间内成为业务能手。

  团队合作 勤奋耕耘

  一个刚踏入社会不久、稚嫩的信贷员面对全新的业务、专业的技术、广阔的市场,所遇到的困难有时难以想象,但正是因为有团队的支持,他们能够完成看似不可能的任务。

  在业务开办初期,相对于广阔的武汉市场,信贷员数量缺口非常大。自营团队发挥以一当十的苦干精神,把一个人当几个人用,把一天当几天用。业务开办之初,小企业信贷中心就把上班时间提前半个小时,每天八点准时上班开始晨会。晨会结束后所有工作人员立即投入到当天的工作中,营销、调查拜访客户经营场所及家庭住所,见保证人、全天都在武汉三镇的大街小巷穿梭。为了集中精力开展营销,贷审会一般安排到晚上,短短的6个月,共召开贷审会795笔,平均每天至少4个项目上会。微贷员的一天是马不停蹄的一天,就象小蚂蚁一样,“只要一出了洞口,便从不休息,整天不知疲倦地东奔西跑,忙忙碌碌”。“勤能补拙”,自营团队正是凭着一种忘我的勤奋,凭着一股苦干加巧干的拼劲,以新兵团队拓展着武汉的微贷大市场。

  草根情怀 服务民生

  微贷业务服务于以微型小型企业、个体工商户,甚至是小摊小贩为基础的“草根经济”,致力于为那些在市场上处于弱势地位、被传统银行忽视的群体提供平等的金融服务。普惠金融理念是微贷业务赖以存在的基础理念之一。在日常培训上、大会小会上,部门负责人和顾问都注意向信贷员传达这种理念。正是因为具备了这种理念,具备了对弱势群体的这种人文关怀,信贷员才能从内心中产生工作源动力,才能不知疲倦地游走在杂乱的市场和嘈杂的叫卖声之间。

  湖北银行小企业信贷中心自营微小贷款业务于2013年元月4日正式开办,同月15日发放首笔30万元贷款。截至2013年6月末,共审批发放318笔微小贷款,金额12134万元,每笔贷款从调查到发放平均用时3天。所有客户经营的企业均为微型企业,在与湖北银行合作之前,这些客户基本上都没有享受过正规金融机构的金融服务。

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